Si no tienes puntaje de crédito, no eres el único. En los Estados Unidos, 26 millones de personas son invisibles para el crédito, lo que significa que no han construido todavía su historial de crédito. Tú podrías ser invisible para el crédito por cualquiera de estas razones: Show
Afortunadamente, ninguna de estas cosas significa que no sepas administrar tu dinero. De hecho, es posible que seas muy bueno administrándolo. Algunos prestamistas entienden esto y pueden estar dispuestos a ofrecerte un préstamo personal. Pero no tener historial de crédito no significa que sea difícil que obtengas un préstamo personal. Sigue leyendo para saber cómo aumentar tus posibilidades de ser aprobado para un préstamo. Puntos para resaltar:
Este es un resumen de lo que explicaremos abajo:
¿Qué es un préstamo personal?Un préstamo personal es una cantidad de dinero que pides prestado a una institución financiera (como un banco o una cooperativa de crédito/credit union) o a un prestamista autorizado por el estado, para usarlo para tus gastos personales. Los préstamos personales son un tipo de préstamo a plazos. Esto significa que tienes que pagarlo en pagos regulares y fijos por un periodo de tiempo específico. Al tiempo que toma pagar un préstamo se le llama plazo del préstamo. A diferencia de una hipoteca (que se usa para comprar una casa) o un préstamo para auto (que se usa para comprar un auto), un préstamo personal puede usarse para cubrir una variedad de gastos, como:
¿Por qué les importa tanto el historial de crédito a los prestamistas?Los prestamistas de préstamos personales quieren verificar que puedes pagar tu préstamo a tiempo. Regularmente, lo primero que un prestamista ve es un puntaje de crédito. Tu puntaje de crédito es un número de tres dígitos que usan los prestamistas para decidir qué tan probable es que hagas tus pagos a tiempo.Tu puntaje de crédito les dice a los prestamistas cosas diferentes:
¿Qué quiere decir ser solvente?Para los prestamistas, un prestatario solvente es alguien que piensan que es confiable de hacer cada uno de los pagos a tiempo. ¿Cuáles son tus opciones para obtener un préstamo personal sin tener historia crediticia?Así que, ¿cómo puedes obtener un préstamo personal sin tener historial de crédito? Estas son unas opciones: 1. Encuentra un prestamista que acepte prestatarios que no tienen historial de crédito.Haciendo una búsqueda en línea, fácilmente puedes encontrar un prestamista que acepte prestatarios sin historial de crédito. Los prestamistas que entienden una situación así verán otras piezas de tu historial financiero para decidir si creen que eres un prestatario solvente. Por ejemplo, pueden ver tus:
Si tienes un ingreso estable, haces tus pagos constantes a tiempo y tienes algún dinero ahorrado, los prestamistas pueden ver que eres responsable con tus finanzas. Esto significa que es muy probable que te aprueben un préstamo personal. 2. Usa una garantía para obtener un préstamo personal garantizadoOtra manera de asegurar a los prestamistas que pagarás tu préstamo es usar una garantía. Una garantía es algo de valor que posees, y que tu prestamista puede tomar en caso de que falles con tus pagos. Al dar esta garantía, ayudas a los prestamistas a asegurarse que les pagarás todo el préstamo. Una garantía viene en muchas formas, como:
Los préstamos que usan una garantía se llaman préstamos garantizados. Debido a que el prestamista se arriesga menos, los préstamos personales garantizados regularmente ofrecen mejores tasas de interés y mejores plazos que otros préstamos personales. Siempre asegúrate de hacer tus pagos a tiempo, o podrías perder tu valiosa garantía. 3. Encuentra un codeudor solventeSolicitar un préstamo con un codeudor es otra manera efectiva de asegurar a los prestamistas de que harás tus pagos a tiempo. Un codeudor es alguien (regularmente un familiar o amigo) que está de acuerdo en ser responsable del préstamo junto contigo. Así es como solicitas un préstamo personal con un codeudor:
Un codeudor trae la seguridad de su buen puntaje de crédito para tu aplicación del préstamo. Si no puedes hacer los pagos por alguna razón, a tu codeudor se le requerirá que haga esos pagos. Si los dos fallan en hacer un pago, el puntaje de crédito de los dos se verá afectado. Aunque todos necesitamos este tipo de ayuda de vez en cuando, puede ser algo incómodo, especialmente si tú llegas a fallar en tus pagos, porque lo que tú hagas afectará directamente a tu codeudor. La mejor manera que tienes de agradecer la ayuda de tu codeudor es hacer todos tus pagos a tiempo. 4. Espera hasta que construyas tu historial de créditoSi no necesitas el préstamo inmediatamente, considera esperar para aplicar hasta que hayas construido tu historial de crédito. Después de que tengas un historial de crédito y un buen puntaje, se te hará más fácil ser aprobado para un préstamo personal. También es posible que califiques para una tasa de interés más baja y unos términos más favorables para el préstamo. Aquí te damos algunas maneras de construir tu historial de crédito:
5. La opción más cara: Préstamos de día de pagoSi no puedes dar una garantía o encontrar un codeudor, podrías aplicar para un préstamo de día de pago. Los préstamos de día de pago ofrecen dinero rápido con pocos requisitos de elegibilidad. Sin embargo, los expertos sugieren que solamente si no tienes otra opción, obtengas un préstamo de día de pago. ¿Por qué? Porque los préstamos de día de pago son muy caros. Así es como los costos se van sumando:
Debido a estos términos de préstamo nada favorables, fácilmente puedes terminar gastando más dinero en el interés del préstamo que en la cantidad original del préstamo. Por todas estas razones, los préstamos de día de pago regularmente se usan cuando no hay otra alternativa. Oportun: Préstamos personales inclusivos disponibles. No requieren historial de crédito.Obtener un préstamo personal sin historial de crédito puede necesitar poner un esfuerzo extra. Pero sí es posible obtenerlo con el prestamista adecuado. Si necesitas un préstamo personal, Oportun está aquí para ayudarte. Ofrecemos préstamos personales a las personas con historial de crédito limitado o no existente. Solo toma unos minutos saber si precalificas para un préstamo personal de Oportun. Si es así, puedes recibir tu dinero en tan solo dos horas. Y lo mejor de todo es que nuestros préstamos vienen con pagos fijos y accesibles que se pagan en meses, no en semanas. Precalifica para tu préstamo personal de Oportun hoy mismo. Fuentes de información: Oficina de Protección Financiera del Consumidor. Punto de Datos: Los Invisibles para el
Crédito. Esta información, incluyendo cualquier contenido y opiniones de terceros, es solo con propósitos educativos y no debe ser utilizada como asesoramiento legal, fiscal o financiero, ni para indicar la disponibilidad o adaptabilidad de ningún producto o servicio de Oportun a las circunstancias únicas de usted. Contacte a su asesor financiero independiente para que le aconseje lo mejor para su situación personal. ¿Quién presta con mal historial crediticio?Afortunadamente existe Moneyman, una compañía financiera que ofrece préstamos personales en línea al instante y sin consultar Buró de Crédito a personas que necesitan dinero, pero que tienen problemas con su historial crediticio, con la finalidad de que salgan del apuro de una forma rápida, segura y sin trámites ...
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